TRANSFORMATIONS D'ASSURANCE TEMPORAIRE
L'un des privilèges les plus précieux de la plupart des polices temporaires est la possibilité de les transformer en une police permanente sans preuve médicale. Cela vous permet de transformer une police qui pourrait expirer ou devenir trop chère à détenir (ce qui obligerait votre client à résilier sa police) en une police qui durera jusqu'à ce qu'il en ait besoin. Les clients ignorent souvent l'existence de ce privilège et ne savent pas non plus qu'ils peuvent conserver leur tarification santé existante!
C'est là que vous, en tant que conseiller, intervenez! Nous comprenons qu'il est difficile de suivre le rythme de travail quotidien de nos conseillers et, fidèles à nous-mêmes, nous avons voulu vous faire gagner du temps et augmenter vos revenus. Nous avons donc créé un modèle gratuit qui peut être utilisé conjointement avec un rapport LDA pour aider à communiquer la valeur de ce concept.
EXEMPLE DE MODÈLE
(faites défiler jusqu'en bas pour télécharger et marquer avec votre logo)
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VALEUR DE LA CONVERSION DES TERMES
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| J'ai voulu partager avec vous quelques informations sur une option extrêmement précieuse que vous pourriez être intéressé à exercer avec votre police d'assurance-vie temporaire, appelée "conversion temporaire". |
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QU'EST-CE QU'UNE TRANSFORMATION TEMPORAIRE?
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- Tout d'abord, commençons par les bases de l'assurance temporaire (juste au cas où vous auriez oublié!) Une police d'assurance vie temporaire a une durée déterminée où la police a un prix et une prestation d'assurance garantis. Une fois la durée définie écoulée, le prix augmente (également selon un calendrier garanti défini dans votre contrat, généralement avec une augmentation substantielle du coût).
- Une police à terme expire généralement à l'âge de 80 ou 85 ans et les formes les plus populaires sont les durées de dix ans et de vingt ans.
- Une conversion en assurance temporaire vous permet de passer d'une police à terme (quelque chose de temporaire) à une police permanente (sans âge d'expiration tant que vous payez les primes).
- Son principal avantage est que vous n'avez pas besoin de nouvelles preuves médicales pour changer de type de police.
- De nombreuses personnes supposent qu'à la fin de leur période d'assurance, elles seront en bonne santé et qu'il sera facile d'obtenir une offre d'une compagnie d'assurance, mais ce n'est pas toujours le cas, ce qui en fait une stratégie risquée.
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QUELS SONT LES AVANTAGES?
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- Aucun examen médical requis.
- Conservez la côte de santé que vous aviez au moment de l'émission de votre police (option fantastique à envisager si votre état de santé a changé).
- Garantie de votre assurabilité à vie tant que vous payez la prime.
- C'est généralement l'option la plus abordable si vous avez besoin d'une assurance en place au moment de votre décès (c'est le cas de la plupart des gens, ne serait-ce que pour couvrir les derniers frais à moindre coût).
- La souscription d'une assurance-vie permanente à un âge plus jeune permet de réduire le coût des primes d'assurance;
- La plupart des régimes permanents vous permettent d'accumuler une valeur de rachat fiscalement avantageuse, en option ou dans le cadre de la conception du régime.
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Considérons le scénario suivant:
Tom, un consultant, achète une police d'assurance temporaire de 10 ans à l'âge de 45 ans en bonne santé. Toutefois, au cours des cinq dernières années, en raison de sa charge de travail et de son mode de vie, il a pris beaucoup de poids. Il lui reste 5 ans jusqu'au renouvellement à l'âge de 50 ans, mais la probabilité qu'il soit évalué (augmentation du coût en raison du risque de santé et de l'augmentation de son âge) signifie qu'il pourrait ne pas être en mesure de souscrire une assurance suffisante pour couvrir ses responsabilités en raison de l'augmentation du coût. Il a l'option de transformer son assurance temporaire en assurance avec participation à sa cote de santé actuelle sur sa police temporaire (standard).
Tom est un vrai client, j'ai changé son nom mais j'ai inclus un lien vers son exemple concret. Nous l'avons récemment aidé à transformer son assurance temporaire en assurance permanente avec une côte de santé standard. Veuillez prendre un moment pour visionner un exemple de conversion d'assurance temporaire et contactez-moi pour obtenir votre évaluation personnelle. |
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John F. Doe
1-800-123-4567
john.doe@insurance.com
www.website.com |
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